Grupowe ubezpieczenia życiowe
Obejmują ochroną ubezpieczeniową pracowników danego przedsiębiorstwa
GRUPOWE UBEZPIECZENIA ŻYCIOWE
GRUPOWE UBEZPIECZENIA ŻYCIOWE – obejmują ochroną ubezpieczeniową pracowników danego przedsiębiorstwa. Ubezpieczani pracownicy mają do wyboru kilka gotowych wariantów ubezpieczenia, spośród których wybierają odpowiedni dla swojej grupy, informując o tym ubezpieczającego. W zależności od liczby przystępujących osób do umowy ubezpieczenia, mogą też wybrać kilka wariantów (z zachowaniem minimalnej liczby osób w każdym z wariantów). Ochrona w tych ubezpieczeniach kształtuje się zazwyczaj na poziomie kilkunastu lub kilkudziesięciu tysięcy złotych (chociaż zaczynają pojawiać się propozycje z wyższą ochroną) w zależności od zdarzenia, którego dotyczą. Ze względu na taką wysokość proponowane w tych polisach świadczenia stanowią raczej doraźną niż długookresową pomoc w przypadku niespodziewanego wypadku czy też choroby i czasowej (stosunkowo krótkiej) niezdolności do pracy ubezpieczonego pracownika. Świadczy o tym również konstrukcja tych ubezpieczeń i wysokość samej składki miesięcznej.
W ubezpieczeniach indywidualnych składka miesięczna kształtuje się przeciętnie na poziomie od około stu do kilkuset złotych i zmienia się w trakcie trwania polisy. W ubezpieczeniach grupowych składka ta wynika przede wszystkim z wybranego wariantu (chociaż może też mieć na nią wpływ ankieta medyczna) i zazwyczaj wynosi od kilkudziesięciu do ponad stu złotych na miesiąc i jest stała przez cały okres trwania polisy. W ubezpieczeniach indywidualnych bardzo często oprócz ochrony występuje także element inwestycyjny, dzięki czemu na polisie gromadzi się kapitał, wypłacany po zakończeniu umowy lub który można częściowo wypłacić w trakcie trwania polisy. W ubezpieczeniach grupowych cała składka jest kosztem, nie buduje się żaden kapitał. Przed zawarciem takiej umowy ubezpieczający potwierdza wybór jednego spośród kilku możliwych, gotowych wariantów ubezpieczenia, z góry określonym zakresem, składką i wysokością ochrony. Elementy te są niezmienne przez cały okres ubezpieczenia. Świadczenie uzyskane z takiej polisy pozwoli ubezpieczonemu pracownikowi pokryć niespodziewane, nagłe wydatki związane z leczeniem, czy też zrekompensować poniesione straty z powodu czasowej niezdolności do pracy i spadkiem dochodów. Jeśli jednak czas niezdolności do pracy będzie się wydłużał, może tych środków zabraknąć zarówno na pokrycie dalszych kosztów leczenia jak i bieżących wydatków.
W stosunku do ubezpieczeń indywidualnych, w ubezpieczeniach grupowych występuje znacznie szerszy zakres zdarzeń objętych ubezpieczeniem. Uposażeni (może to być też jedna osoba) mogą liczyć na wypłatę świadczenia w przypadku:
- śmierci ubezpieczonego,
- śmierci ubezpieczonego w wypadku komunikacyjnym przy pracy,
- śmierci ubezpieczonego w wypadku komunikacyjnym,
- śmierci ubezpieczonego w wypadku przy pracy,
- zawału serca lub udaru mózgu ubezpieczonego.
Ubezpieczony otrzyma świadczenie lub refundację poniesionych kosztów leczenia, jeśli wskutek nieszczęśliwego wypadku dozna uszczerbku na zdrowiu i zostanie stwierdzony:
- trwały uszczerbek na zdrowiu;
- uraz niepowodujący trwałego uszczerbku na zdrowiu (zwichnięcie, skręcenie);
- niezdolność do pracy zarobkowej;
- niezdolność do samodzielnej egzystencji;
- inwalidztwo wskutek nieszczęśliwego wypadku;
i będzie musiał skorzystać:
- z pobytu w szpitalu spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem;
- z pobytu w szpitalu spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem przy pracy;
- z pobytu w szpitalu wskutek wypadku komunikacyjnego;
- z pobytu w szpitalu wskutek wypadku komunikacyjnego przy pracy;
- z pobytu w szpitalu na Oddziale Intensywnej Opieki Medycznej;
- z naprawy, wypożyczenia lub zakupu przedmiotów ortopedycznych i środków pomocniczych;
- z udokumentowanych kosztów leczenia;
- z rehabilitacji.
- choroby zakwalifikowanej do „poważnego zachorowania”,
- operacji chirurgicznej,
- pobytu w szpitalu,
- leczenia specjalistycznego,
- pobytu w szpitalu z powodu zawału serca lub udaru mózgu,
- odniesienia trwałego uszczerbku na zdrowiu wskutek zawału serca lub udaru mózgu.
- śmierci współmałżonka/partnera,
- śmierci współmałżonka/partnera wskutek nieszczęśliwego wypadku,
- śmierci współmałżonka/partnera wskutek wypadku komunikacyjnego,
- trwałego uszczerbku na zdrowiu współmałżonka/partnera wskutek nieszczęśliwego wypadku,
- śmierci dziecka,
- śmierci dziecka wskutek nieszczęśliwego wypadku,
- osierocenia dziecka (świadczenie przeznaczone dla dziecka),
- poważnego zachorowania dziecka,
- pobytu dziecka w szpitalu,
- urodzenia dziecka,
- urodzenia dzieci z ciąży mnogiej,
- przysposobienia dziecka przez ubezpieczonego,
- urodzenia martwego dziecka,
- urodzenia dziecka z wadą wrodzoną,
- śmierci rodziców/teściów,
- śmierci rodziców/teściów wskutek nieszczęśliwego wypadku.
W zakresie ubezpieczenia grupowego ubezpieczony może również liczyć (jeśli zajdzie taka konieczność) na Assistance, czyli pomoc medyczną (na przykład: wizytę lekarza lub pielęgniarki, transport medyczny do szpitala), pogrzebową (np. usługi związane z organizacją pogrzebu na terenie Polski), dla seniorów (np. informacje o firmach świadczących usługi związane z remontem mieszkania, czy też telefoniczną informację prawną dotycząca życia codziennego).
Ubezpieczenia grupowe poszczególnych towarzystw ubezpieczeniowych różnią się między sobą przede wszystkim zakresem, wysokością ochrony i wysokością miesięcznej składki.
PRZYKŁADOWE KORZYŚCI DLA PRACODAWCY I PRACOWNIKA
KORZYŚCI DLA PRACODAWCY | KORZYŚCI DLA PRACOWNIKA |
Składka może być elementem wynagrodzenia. | Zapewnienie środków finansowych w przypadku doznania trwałego uszczerbku na zdrowiu lub zachorowania. |
Ubezpieczenie może być narzędziem motywacyjnym poprzez zróżnicowanie wysokości składki w zależności od zajmowanego stanowiska i efektów pracy. | Zapewnienie środków finansowych w przypadku czasowej lub trwałej niezdolności do pracy. |
Może określić kryteria przystąpienia do umowy ubezpieczenia i stanowić element wyróżnienia lub motywacji dla pracownika. | Zapewnienie środków finansowych dla rodziny ubezpieczonego w przypadku jego śmierci. |
Składka ubezpieczeniowa może stanowić koszt pracodawcy. | Otrzymane świadczenie wolne jest od podatku od spadku i darowizn. |
Możliwość zwolnienia pracodawcy z wypłaty odprawy pośmiertnej. | Pracownik decyduje, kto ma otrzymać świadczenie |
Wzrost prestiżu firmy wśród kontrahentów. | Umowa zawiera wiele zdarzeń losowych, zachorowań i opcji dla ubezpieczenia rodziny. |
Wzrost prestiżu firmy na rynku pracy. | Możliwość wyboru wariantu ubezpieczenia dopasowanego do swoich potrzeb. |
Wzrost lojalności pracowników. | Możliwość otrzymania świadczenia za pobyt w szpitalu.. |
| Możliwość otrzymania wysokiej ochrony przy stosunkowo niskich składkach miesięcznych. |
| Brak badań medycznych przy zawieraniu umowy. |
| Możliwość ubezpieczenia współmałżonka/partnera. |
| Wypłata świadczenia w przypadku poważnego zachorowania dziecka. |
| Wypłata świadczenia w przypadku urodzenia się dziecka. |
| Wypłata świadczenia w przypadku zgonu rodzica/teścia. |
KUP POLISĘ
ZAPRASZAMY DO ZAWARCIA UMOWY
GRUPOWEGO UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE
ZA NASZYM POŚREDNICTWEM